2019年04月26日 19:16
目前，個人理財在美國是一個蓬勃發展的行業。年平均利潤率為35英裏，遠遠超過金融業的其他水平，而且利潤率仍在高速增長。根據2001年美國職業評估調查的數據，財務顧問是最受歡迎的理想職業，並且具有很高的社會認可度。可以說，美國的理由
金融業已進入成熟期，因此對於我國來說，美國的金融創新、金融規劃設計和金融教育都是值得我們借鑒的。
(一)財務管理創新1。創新財務管理工具。當今，計算機網絡技術得到了高度的發展。財務管理業務需要借助先進的網絡平台和個人信用體系的建設成果，為客戶設計專門的計算機軟件。提供必要的查詢和市場信息服務，為客戶進行財務分析、調查和量身定做的財務目標。
並計劃等，不斷提高技術服務水平。以USAA銀行推出的“基金經理”應用為例。使用此應用程序的客戶可以選擇添加12,500個非USAA金融機構的帳戶。客戶只需要授權US-AA在其他銀行查看其帳戶信息，以便他們查看所有帳戶。嗯。客戶可以實時查看市場內外的交易狀態，按交易類別查看交易狀態，以及從USAA銀行網站和移動應用程序修改交易分類。銀行可以通過這一應用程序提供金融服務，在線服務成為安排金融服務的中介和工具。幫助他們
財政需要制定投資戰略，以防范可能的投資風險，並為這些風險制定退休後收入計劃。2、財富管理產品的創新性產品是財富管理行業持續繁榮發展的前提。在美國，由於頒布了《美國金融服務現代化法》，允許金融業混合經營，產生了新的理財產品
不斷湧現，推動金融管理業發展。(I)花旗統一管理賬戶。美國花旗銀行在其投資計劃中包括專業投資經理、共同基金和外彙基金，為客戶提供全球投資委員會選定的投資賬戶和專業投資經理，包括共同基金和外彙基金。制作，使
有了這一客戶，客戶將得到不同的、互補的投資經理組合的幫助，他們是各自領域的行業領先者。客戶有機會從推薦的投資經理中選擇合適的投資經理，並定制適合他們的產品組合。客戶可要求其自己的財務顧問擔任其財務顧問的代表。
表本身選擇投資產品。客戶可以每季度獲得一份投資組合業績報告，以跟蹤其投資組合業績（2）投資組合管理服務。美國施瓦布銀行為其客戶提供廣泛的多元化投資產品組合。該投資組合由Charles Schwab的專業人士管理，監管和運營。
每個產品組合主要由外彙基金組成，這些基金廣泛投資於國內和國際股票、債券和貨幣市場，以及房地產和其他商品。客戶可以根據其風險承受能力和投資目標選擇三種投資組合：平衡、平衡和增長以及增長。
（二）隨著國內個人財富的不斷增長，我國個人財富管理市場的問題推動了金融管理行業的快速發展，相關的金融管理產品種類逐漸豐富。但不可否認的是，我國個人理財業務仍有許多問題需要解決：第一，理財業務創新不足，難以滿足市場需求。
客戶的多樣化需求。財務管理業務蓬勃發展的基礎在於產品創新。在我國，由於“分業經營、分業經營”制度的存在，嚴重制約了相關金融機構的業務創新，各金融機構的業務相互獨立。市場處於細分狀態，業務創新缺乏最基本的
工具，難以實現套期保值和增值需求.其次，財務管理市場細分的客戶水平是不夠的。不同的客戶由於經濟狀況、文化教育等因素的影響，造成了不同的財務需求。但在我國，由於個人理財業務起步較晚，觀念相對落後，客戶市場細分不夠。
缺乏為不同客戶提供差異化??財富管理服務的經營理念，導致不同客戶缺乏細致分層，產品同質化嚴重，難以滿足不同客戶的多樣化需求。第三，財富管理業務缺乏高素質的專業人才。中國的財富管理業務正處於發展初期，財務培訓項目
雖然處於成長階段，但這些金融項目的權威性較低，有的甚至有錯誤的財務管理理念。培訓合格的專業財務管理人員難度大，導致該領域高素質的專業人才短缺。最後，我國居民財務管理觀念薄弱，制約了財務管理業務發展的普遍性。中國居民財務管理
這個概念比較傳統和保守。近年來，我國儲蓄率已達50%，居世界首位，嚴重制約了我國金融管理行業的發展趨勢。
對我國理財業務的啟示
一是在金融創新方面，加快我國銀行業由分業經營向混業經營轉變的進程，加快金融管理產品的創新。放開“分業經營、分業經營”制度，實行混業經營，促進金融管理業發展。第二，在金融規劃和設計方面，金融機構需要明確。
市場定位。商業銀行要明確自己的市場定位，確定目標市場。不同類別的客戶由於自身在金融需求上的差異，商業銀行應根據客戶的需求，借助市場上的各種金融工具，制定滿足其需要的金融計劃，從而實現自己的金融目標。第三,
在金融教育方面，對所有人進行教育是當務之急。要為所有人創造一個管理財務的環境，需要所有部門的充分合作。學校提供個人理財課程，為學生普及財務管理知識。政府和金融機構還可以組織一系列活動，如金融研討會，向公眾普及金融概念。
The scale and influence of individual economic needs of rural residents